Renouvellement
Renouveler sans signer la première offre de votre prêteur.
Avant la fin de votre terme, votre prêteur vous envoie une offre de renouvellement, au plus tard 21 jours avant l’échéance s’il est sous réglementation fédérale. C’est le moment où vous pouvez changer de prêteur sans pénalité de remboursement anticipé.
Pour qui
- Votre terme arrive à échéance dans les prochains mois.
- Vous voulez profiter du renouvellement pour changer d’amortissement, de type de taux ou de fréquence de paiement.
- Vos revenus ou votre famille ont changé depuis votre dernier terme.
- Vous avez reçu une offre de renouvellement et vous voulez savoir comment elle se compare.
Ce que je fais entre l’offre reçue et l’échéance
Je regarde l’offre reçue, je la compare avec ce que d’autres prêteurs proposent pour votre situation et je vous présente les options côte à côte. Rester chez votre prêteur actuel peut être le bon choix, à condition de connaître les autres options avant de signer.
Votre offre actuelle
Envoyez-moi l’offre reçue ou votre dernier relevé hypothécaire. Je regarde le solde, le taux et les conditions.
La comparaison
Je vérifie ce que d’autres prêteurs proposent pour le même solde et la même période.
Les options côte à côte
Taux, terme, pénalités, privilèges de remboursement : je vous explique ce qui change d’une offre à l’autre.
Le transfert, si vous changez
Si vous choisissez un autre prêteur, je coordonne le transfert avant la date d’échéance.
Le calendrier d’un renouvellement
Les repères qui comptent, du premier contact à la date d’échéance.
4 à 6 mois avant
Votre prêteur devrait communiquer avec vous pour présenter vos options, selon la Charte hypothécaire canadienne. C’est le bon moment pour m’appeler.
Jusqu’à 120 jours avant
Selon le prêteur, un taux peut être réservé pour un nouveau prêt. On compare pendant cette période.
Au moins 21 jours avant
Un prêteur sous réglementation fédérale doit vous remettre l’offre de renouvellement au moins 21 jours avant la fin du terme.
Date d’échéance
Vous renouvelez chez votre prêteur ou vous changez de prêteur, sans pénalité de remboursement anticipé.
Source : Agence de la consommation en matière financière du Canada, consultée le 23 octobre 2026. La réservation de taux dépend du prêteur.
Ce que je compare, ligne par ligne
Le taux n’est qu’une ligne de la grille. Voici ce que je mets côte à côte pour chaque offre.
| Critère | Pourquoi ça compte |
|---|---|
| Taux et type de taux | Fixe ou variable, il détermine le paiement et votre exposition aux variations. |
| Durée du terme | Elle fixe la date de votre prochain renouvellement. |
| Calcul de la pénalité | Si vous vendez ou refinancez avant la fin du terme, c’est elle qui coûte cher. |
| Privilèges de remboursement | Les montants que vous pouvez rembourser chaque année sans frais. |
| Transfert du prêt | La possibilité de garder le prêt si vous déménagez. |
| Frais de changement | Frais de transfert ou d’évaluation : certains prêteurs les assument. |
Les documents qu’on demande le plus souvent
Pour comparer, l’offre reçue suffit souvent. Pour changer de prêteur, il en faut un peu plus.
Pour comparer
- Offre de renouvellement reçue ou dernier relevé hypothécaire
Pour changer de prêteur
- Pièce d’identité valide avec photo
- Preuve de revenus à jour (lettre d’emploi et talons de paie, ou avis de cotisation)
- Compte de taxes municipales récent
- Preuve d’assurance habitation
Questions fréquentes sur le renouvellement
Quand commencer à regarder mon renouvellement?
Plusieurs prêteurs permettent de réserver un taux quelques mois avant l’échéance. Commencer quatre à six mois d’avance laisse le temps de comparer sans pression.
Dois-je me qualifier de nouveau si je change de prêteur?
Si vous changez de prêteur à l’échéance sans augmenter le montant ni la période d’amortissement, les règles fédérales n’exigent plus le test de résistance. Le nouveau prêteur analyse quand même votre dossier.
Y a-t-il des frais pour changer de prêteur à l’échéance?
À l’échéance, il n’y a pas de pénalité de remboursement anticipé. Selon le prêteur, des frais de transfert ou de notaire peuvent s’appliquer, et certains prêteurs les assument. Je vous indique ce qu’il en est pour chaque option.
Les autres services
Parlons de votre projet.
Pour un premier appel, votre offre de renouvellement, votre dernier relevé hypothécaire ou une idée de votre budget suffisent. Je réponds en français ou en espagnol, de 9 h à 18 h, sans engagement.
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