Renovación
Renovar sin firmar la primera oferta de tu prestamista.
Antes del fin de tu plazo, tu prestamista te envía una oferta de renovación, a más tardar 21 días antes del vencimiento si está bajo regulación federal. Es el momento en que puedes cambiar de prestamista sin penalidad por pago anticipado.
Para quién
- Tu plazo vence en los próximos meses.
- Quieres aprovechar la renovación para cambiar la amortización, el tipo de tasa o la frecuencia de pago.
- Tus ingresos o tu familia cambiaron desde tu último plazo.
- Recibiste una oferta de renovación y quieres saber cómo se compara.
Lo que hago entre la oferta recibida y el vencimiento
Reviso la oferta que recibiste, la comparo con lo que otros prestamistas proponen para tu situación y te presento las opciones lado a lado. Quedarte con tu prestamista actual puede ser la decisión correcta, siempre que conozcas las otras opciones antes de firmar.
Tu oferta actual
Envíame la oferta que recibiste o tu último estado de cuenta hipotecario. Reviso el saldo, la tasa y las condiciones.
La comparación
Verifico lo que otros prestamistas proponen para el mismo saldo y el mismo período.
Las opciones lado a lado
Tasa, plazo, penalidades, opciones de pago anticipado: te explico qué cambia de una oferta a otra.
La transferencia, si cambias
Si eliges otro prestamista, coordino la transferencia antes de la fecha de vencimiento.
El calendario de una renovación
Las fechas que cuentan, del primer contacto al vencimiento.
4 a 6 meses antes
Tu prestamista debería comunicarse contigo para presentarte tus opciones, según la Carta hipotecaria canadiense. Es un buen momento para llamarme.
Hasta 120 días antes
Según el prestamista, se puede reservar una tasa para un nuevo préstamo. Comparamos durante ese período.
Al menos 21 días antes
Un prestamista bajo regulación federal debe entregarte la oferta de renovación al menos 21 días antes del fin del plazo.
Fecha de vencimiento
Renuevas con tu prestamista o cambias de prestamista, sin penalidad por pago anticipado.
Fuente: Agencia del Consumidor en Materia Financiera de Canadá, consultada el 23 de octubre de 2026. La reserva de tasa depende del prestamista.
Lo que comparo, línea por línea
La tasa es solo una línea de la tabla. Esto es lo que pongo lado a lado para cada oferta.
| Criterio | Por qué importa |
|---|---|
| Tasa y tipo de tasa | Fija o variable, determina el pago y tu exposición a las variaciones. |
| Duración del plazo | Fija la fecha de tu próxima renovación. |
| Cálculo de la penalidad | Si vendes o refinancias antes del fin del plazo, es lo que sale caro. |
| Opciones de pago anticipado | Los montos que puedes pagar cada año sin costo. |
| Transferencia del préstamo | La posibilidad de conservar el préstamo si te mudas. |
| Costos del cambio | Costos de transferencia o de evaluación: algunos prestamistas los cubren. |
Los documentos que se piden con más frecuencia
Para comparar, muchas veces basta con la oferta recibida. Para cambiar de prestamista se necesita un poco más.
Para comparar
- Oferta de renovación recibida o último estado de cuenta hipotecario
Para cambiar de prestamista
- Documento de identidad vigente con foto
- Prueba de ingresos actualizada (carta de empleo y talones de pago, o avisos de evaluación de impuestos)
- Cuenta reciente de impuestos municipales
- Prueba de seguro de vivienda
Preguntas frecuentes sobre la renovación
¿Cuándo empezar a revisar mi renovación?
Varios prestamistas permiten reservar una tasa unos meses antes del vencimiento. Empezar con cuatro a seis meses de anticipación deja tiempo para comparar sin presión.
¿Tengo que volver a calificar si cambio de prestamista?
Si cambias de prestamista al vencimiento sin aumentar el monto ni el período de amortización, las reglas federales ya no exigen la prueba de resistencia. El nuevo prestamista igual analiza tu expediente.
¿Hay costos por cambiar de prestamista al vencimiento?
Al vencimiento no hay penalidad por pago anticipado. Según el prestamista, puede haber costos de transferencia o de notario, y algunos prestamistas los cubren. Te digo qué aplica en cada opción.
Los otros servicios
Hablemos de tu proyecto.
Para una primera llamada bastan tu oferta de renovación, tu último estado de cuenta hipotecario o una idea de tu presupuesto. Respondo en español o en francés, de 9 a. m. a 6 p. m., sin compromiso.
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