Consolidation de dettes
Regrouper vos dettes dans votre hypothèque, chiffres en main.
La consolidation de dettes passe par un refinancement : on augmente votre hypothèque pour rembourser des dettes à taux plus élevé, comme des cartes de crédit, une marge de crédit ou un prêt auto. Vous remplacez plusieurs paiements par un seul.
Pour qui
- Vos paiements de cartes et de prêts prennent une trop grande place dans votre budget.
- Mois après mois, ce que vous versez sur vos cartes de crédit couvre surtout les intérêts.
- Vous êtes propriétaire et vous avez accumulé de l’équité.
- Votre pointage de crédit a baissé et vous voulez reprendre le dessus.
Ce que je calcule avant de regrouper vos dettes
Le paiement mensuel baisse souvent, mais les dettes sont étalées plus longtemps : je vous montre le paiement avant et après, et le coût sur toute la durée. Avec un pointage plus bas, les options sont plus limitées : je vous dis ce qui est possible dans votre situation.
Le portrait de vos dettes
On fait la liste : le solde, le taux et le paiement de chaque dette.
Avant et après
Je calcule votre paiement total actuel, le paiement après consolidation et le coût sur la durée.
Le bon outil
Refinancement, marge hypothécaire ou autre solution : on choisit ce qui correspond à votre situation, y compris l’option de ne rien changer.
Chez le notaire
À la signature, les dettes visées sont remboursées à même le refinancement. Selon le prêteur, le notaire paie les créanciers directement.
Les documents qu’on demande le plus souvent
La liste exacte dépend du prêteur et de votre situation.
Pour tous
- Pièce d’identité valide avec photo
- Dernier relevé hypothécaire
- Compte de taxes municipales récent
- Preuve de revenus à jour
Vos dettes
- Relevé récent de chaque dette à regrouper : cartes de crédit, marge, prêts
Questions fréquentes sur la consolidation
Est-ce que la consolidation réduit le coût total de mes dettes?
Pas toujours. Le taux est généralement plus bas, mais la durée est plus longue. Si vous gardez le même effort de remboursement après la consolidation, vous pouvez payer moins d’intérêts. Je vous montre les deux scénarios.
Peut-on consolider avec un pointage de crédit faible?
C’est parfois possible si vous avez assez d’équité, mais les options sont plus limitées. Je regarde votre dossier et je vous dis ce qui est possible, frais compris, avant toute décision.
Comment éviter que les dettes reviennent?
C’est le principal risque. Avant de consolider, on regarde votre budget ensemble pour que les cartes remboursées ne se remplissent pas de nouveau.
Les autres services
Parlons de votre projet.
Pour un premier appel, votre offre de renouvellement, votre dernier relevé hypothécaire ou une idée de votre budget suffisent. Je réponds en français ou en espagnol, de 9 h à 18 h, sans engagement.
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