Propriété locative
Financer un plex ou une propriété à revenus.
Acheter un duplex et habiter un des logements, ou acheter un immeuble seulement pour le louer : les règles ne sont pas les mêmes. Quand vous habitez la propriété, la mise de fonds peut être plus basse. Quand vous ne l’habitez pas, les prêteurs demandent généralement au moins 20 %.
Un immeuble en vue
Envoyez-moi la fiche de l’immeuble : on regarde ensemble la mise de fonds et la façon dont les loyers compteront.
Pour qui
- Vous voulez acheter un duplex ou un triplex et habiter un des logements.
- Vous voulez acheter une première propriété locative.
- Vous voulez utiliser l’équité de votre maison pour investir.
- Vous avez déjà des immeubles et vous voulez refinancer ou en acheter un autre.
Ce que je regarde pour un immeuble à revenus
Les loyers comptent dans votre dossier, mais chaque prêteur les calcule à sa façon. Je compare ces méthodes pour vous présenter les prêteurs qui tiennent le mieux compte de vos revenus de location.
Occupant ou investisseur
Si vous habitez un des logements, un prêt assuré par la SCHL est possible avec une mise de fonds à partir de 5 % pour 1 ou 2 logements et de 10 % pour 3 ou 4 logements. Sans occupation, prévoyez au moins 20 %.
Les revenus de location
Je présente les baux ou les loyers prévus selon la méthode de chaque prêteur : certains ajoutent une partie des loyers à vos revenus, d’autres les soustraient des dépenses de l’immeuble.
Les prêteurs
Je compare les offres pour l’immeuble et pour votre stratégie : plusieurs propriétés, refinancement futur, durée du terme.
Jusqu’au notaire
Le prêteur fait évaluer l’immeuble, puis je fais le suivi des conditions jusqu’à la signature.
Les documents qu’on demande le plus souvent
La liste exacte dépend du prêteur et de l’immeuble.
Pour tous
- Pièce d’identité valide avec photo
- Preuve de revenus à jour
- Preuve de mise de fonds
Pour l’immeuble
- Baux en vigueur ou loyers prévus
- Comptes de taxes municipales et scolaires
- Déclarations du vendeur et fiche descriptive
Si vous avez déjà des immeubles
- Relevés hypothécaires et baux des autres propriétés
Questions fréquentes sur les propriétés locatives
Quelle mise de fonds pour un duplex que j’habite?
Avec un prêt assuré par la SCHL, la mise de fonds minimale commence à 5 % pour une propriété de 1 ou 2 logements que vous habitez, et à 10 % pour 3 ou 4 logements. Le prix doit être inférieur à 1,5 million $.
Et si je n’habite pas l’immeuble?
Pour une propriété seulement locative, les prêteurs demandent généralement au moins 20 % de mise de fonds.
Les loyers comptent-ils pour me qualifier?
Oui, en partie. Chaque prêteur a sa méthode. C’est une des raisons pour lesquelles comparer plusieurs prêteurs fait une différence pour un immeuble à revenus.
Les autres services
Parlons de votre projet.
Pour un premier appel, votre offre de renouvellement, votre dernier relevé hypothécaire ou une idée de votre budget suffisent. Je réponds en français ou en espagnol, de 9 h à 18 h, sans engagement.
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