Cómo prepararse financieramente 6 meses antes de comprar una propiedad

Seis meses antes de comprar, todavía tienes tiempo de mejorar tu presupuesto, tu crédito y tu pago inicial. Te explico por dónde empezar.

Analiza tu presupuesto

Antes de hablar de casas, revisa tus ingresos, tus gastos fijos y variables, y tus deudas actuales. El objetivo: saber cuánto puedes dedicar a tu vivienda sin quedar en números rojos.

Un consejo: intenta vivir desde ahora con el futuro pago hipotecario. Aparta cada mes la diferencia entre ese pago y tu alquiler actual. Si lo logras durante algunos meses, estarás mejor preparado, y ese ahorro aumentará tu pago inicial. La calculadora te da una idea del pago.

Mejora tu historial de crédito

Tu historial de crédito influye directamente en tu tasa y en las condiciones de aprobación. Lo que puedes hacer:

• pagar todas tus facturas a tiempo;
• mantener el saldo de tus tarjetas de crédito por debajo del 30 % de su límite;
• evitar nuevas solicitudes de crédito innecesarias.

Los prestamistas miran tu puntaje, pero también la regularidad de tus pagos en el tiempo.

Prepara tu pago inicial

Las reglas federales fijan un pago inicial mínimo del 5 % del precio hasta 500 000 $, y luego del 10 % sobre la parte entre 500 000 $ y 1,5 millones $. Desde 1,5 millones $, se necesita el 20 %. Por debajo del 20 %, se exige un seguro hipotecario.

Para prepararte:

• abre un CELIAPP (cuenta de ahorro libre de impuestos para la compra de una primera vivienda) si eres elegible;
• usa tu CELI, o tu REER si piensas retirar fondos con el RAP (plan de compradores de vivienda);
• aparta un monto fijo cada mes, de forma automática.

Los prestamistas suelen pedir el historial de las cuentas que servirán para el pago inicial. Un ahorro regular también muestra tu estabilidad.

Evalúa tu empleo y tu situación

Los prestamistas miran la estabilidad de tus ingresos. Si acabas de cambiar de trabajo o eres trabajador autónomo, vale la pena preparar tu expediente desde ahora.

Si eres autónomo, mantén al día tus estados de cuenta bancarios, tus avisos de evaluación de impuestos (avis de cotisation) y tus estados financieros: te los pedirán para la preaprobación.

Habla con un corredor hipotecario con anticipación

No hace falta esperar a tener una promesa de compra para consultar. Un corredor puede:

• precalificarte según tu situación real;
• identificar los puntos por mejorar;
• definir contigo los pasos hasta la compra.

Más vale hacerlo ahora que preocuparse una semana antes de la firma.

El momento de empezar

Seis meses es poco tiempo, pero alcanza para prepararse bien. Si te tomas el tiempo de ordenar tus finanzas y preparar tus documentos, llegas a la preaprobación con un expediente más sólido y una idea clara de tu presupuesto.