Courtier hypothécaire ou Banque?

Quelles sont les vraies différences à connaître avant de magasiner ton prêt

Lorsqu’on commence à penser à un prêt hypothécaire, le premier réflexe est souvent de se tourner vers sa banque. C’est normal : c’est familier, rassurant. Mais est-ce vraiment l’option la plus avantageuse?

Dans cet article, on démystifie les différences entre un courtier hypothécaire et une institution bancaire pour t’aider à faire un choix éclairé – selon tes objectifs, ta réalité et ton profil financier.

1️⃣ Un accès différent au marché hypothécaire

La banque ne te proposera que ses propres produits. Même si elle a plusieurs options internes, tu restes limité à une seule institution et à ses conditions.

Le courtier hypothécaire, de son côté, travaille avec plusieurs prêteurs (banques, coopératives, prêteurs alternatifs). Cela signifie que tu as accès à un éventail plus large de taux, de modalités et de solutions adaptées à ton profil.

🎯 Résultat : Tu compares plusieurs offres, sans avoir à faire le tour des institutions toi-même.

2️⃣ Une approche personnalisée (vraiment)

Dans une grande banque, l’analyse est souvent standardisée. Les marges de manœuvre sont parfois limitées, surtout si ton dossier sort un peu du cadre classique (travail autonome, nouveaux arrivants, revenus variables, etc.).

Le courtier hypothécaire, quant à lui, prend le temps de comprendre ta situation dans son ensemble. Il peut te conseiller sur des solutions plus flexibles, selon tes besoins réels et ta vision à long terme.

Parce que chaque projet immobilier est unique, il mérite un accompagnement sur mesure.

3️⃣ Le rôle d’accompagnateur, pas de vendeur

Le rôle d’un courtier hypothécaire est rémunéré par le prêteur, et non par le client (dans la majorité des cas). Son objectif n’est donc pas de “vendre” un produit, mais plutôt de t’accompagner dans le choix le plus judicieux pour ton projet.

Il agit comme intermédiaire neutre et transparent, dans le respect de la réglementation de l’Autorité des marchés financiers (AMF), qui encadre sa pratique.

4️⃣ Et le taux dans tout ça?

Les taux affichés par les banques sont rarement les plus bas dès le départ. Souvent, il faut négocier. Mais comment savoir si tu obtiens vraiment un bon taux?

Un courtier hypothécaire, lui, connaît les taux offerts dans l’ensemble du marché, incluant les promotions exclusives à certains partenaires. Il peut donc t'aider à obtenir les meilleures conditions possibles selon ton dossier, sans que tu aies à te battre pour chaque virgule.

5️⃣ Un gain de temps et de tranquillité

Le courtier s’occupe des démarches avec les prêteurs, du montage de ton dossier, des négociations et même de certaines communications avec ton notaire. En gros, il centralise tout.

Tu gagnes en temps, en efficacité et en tranquillité d’esprit, tout en gardant le dernier mot sur le choix final.

En résumé : Quelle est la meilleure option?

CritèresBanqueCourtier hypothécaireNombre d’institutions1 seulePlusieurs prêteursTaux et conditionsÀ négocierComparaison automatiséeAccompagnement personnaliséVariable selon la succursaleApproche sur mesureTemps investiToi qui gères toutLe courtier gère pour toiRémunérationIncluse dans les produitsPayé par le prêteur, pas par toi

Un dernier mot…

Choisir entre une banque et un courtier hypothécaire, c’est comme choisir entre un magasin unique ou un centre commercial où un conseiller t’aide à comparer chaque option, selon tes priorités.

L’essentiel? Que tu sois bien informé et bien accompagné à chaque étape.

Et si tu veux discuter de ton projet immobilier, voir quelles sont tes options concrètes, je suis toujours là pour en parler avec toi, simplement et sans engagement.